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喀喇沁旗人民政府关于印发《喀喇沁旗推进普惠金融发展实施方案》的通知
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喀喇沁旗人民政府关于印发《喀喇沁旗推进普惠金融发展实施方案》的通知

 

 

喀政字〔2017162

 

 

 

各乡镇人民政府、街道管理办公室,驻旗各金融机构,旗直各相关部门:

现将《喀喇沁旗推进普惠金融发展实施方案》发给你们,请结合实际,认真抓好组织实施。 

 

 

                                 2017年9月22日

 

 

 

喀喇沁旗推进普惠金融发展实施方案

                 

    为落实国家普惠金融发展战略,提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感,充分发挥好金融在全面建成小康社会中的作用,按照国家《推进普惠金融发展规划》《内蒙古自治区普惠金融试点方案》有关要求结合我旗被确定为农村普惠金融综合试点地区的实际制定本实施方案。

一、指导思想

  全面贯彻党和国家大力发展普惠金融的总体要求,立足中小微企业、农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体,按照上级党委、政府的决策部署,坚持借鉴先进经验与体现地区特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果。

  二、基本原则

  (一)健全机制、持续发展。建立有利于普惠金融发展的体制机制,进一步加大对薄弱环节金融服务的政策支持,提高精准性与有效性,调节市场失灵,确保普惠金融业务持续发展和服务持续改善,实现社会效益与经济效益的有机统一。

  (二)机会平等、惠及民生。以增进民生福祉为目的,让所有阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格享受到符合自身需求特点的金融服务。

  (三)市场主导、政府引导。正确处理政府与市场的关系,尊重市场规律,使市场在金融资源配置中发挥决定性作用。更好发挥政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用。

(四)防范风险、推进创新。加强风险监管,保障金融安全,维护金融稳定。坚持监管和创新并行,提高金融监管有效性。在有效防范风险基础上,鼓励金融机构推进金融产品和服务方式创新,适度降低服务成本。

  (五)统筹规划、因地制宜。从促进地区经济社会发展、城乡和区域平衡出发,统筹协调,优先解决薄弱环节和特殊群体的金融服务问题,做到服水土、接地气、益大众。

  三、总体思路和目标

(一)总体思路

一是建立可获得和易操作的统计、监测和分析指标体系, 即建立三个指标体系,三个指标体系主要是围绕金融服务可获得性、服务质量、使用效果,建立相应的可获得性指标体系、使用效果指标体系、服务质量指标体系,通过指标体系,考核评价普惠金融绩效和工作水平。

二是建设促进普惠金融发展的六项工程。六项工程即是以金融消费者权益保护、普及金融知识、提高金融消费者金融素养为目标的“金惠工程”;以支持创业就业为目标的“德政工程”;以助学为目标的“希望工程”;以助农为目标的“惠农工程”;以支持中小微企业为目标的“和谐工程”,以提供适合残疾人、老年人等特殊群体金融服务的“阳光工程”。

三是建立“政府主导,人行推动,金融机构和政府部门及相关部门联动”的工作机制,并制定相关工作措施。

(二)总体目标

建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,明显增强人民群众对金融服务的获得感,显著提升金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求,特别是要让小微企业、农民、创业人群、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。

(一)提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构,村村有服务,乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率,推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城镇社区金融服务广度和深度,显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

(二)提高金融服务可得性。大幅改善对城镇低收入人群、困难人群以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融支持,完善对特殊群体的无障碍金融服务。加大对新业态、新模式、新主体的金融支持。提高小微企业和农户贷款覆盖率。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。

  (三)提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业、农户信用档案建档率。明显降低金融服务投诉率。

四、加强导向评估,构建普惠金融统计、监测、分析、考核、评估指标体系

按照银办发中国人民银行办公厅关于建立中国金融普惠金融指标体系填报制度(试行)的通知》(2016269号精神,将指标体系分为普惠金融可得情况、使用情况、服务质量,确定评价标准,建立普惠金融指数和调查问卷,从区域和机构两个维度,反映地区、各机构普惠金融发展状况,全面掌握普惠金融服务基础数据和信息,形成动态统计、监测、考核、评估机制,督促各金融机构根据评价情况改进服务工作。

    五、加强金融基础设施建设,打造六大普惠金融工程

    认真落实国家金融宏观政策,紧跟发展、改革,民生和稳定大局,加强与地方党政联系沟通,建立健全与地方党政沟通协调机制,不断探索货币信贷政策促进地方经济增长的有效措施,发挥好基层人民银行对金融机构的组织、协调、引领和“窗口”指导作用,大力推进金融产品、服务机制、服务方式和服务手段创新,积极构建“横纵结合、分层联动”的融资对接机制,真正使金融服务接地气,使弱势群体和民生领域得到充分的金融支持与服务。

 (一)金惠工程

建立多层次金融消费权益保护体系和金融消费保护环境评价机制,全面实施金融消费权益保护工作,正确评估金融机构金融消费权益保护工作情况,规范金融机构金融消费权益保护工作。同时动员社会力量,在社会各界和新闻媒体聘请义务监督员,监督金融机构向金融消费者提供金融产品和金融服务时履行法定义务,严格贯彻执行金融消费权益保护法律法规,防范侵害金融消费权益行为。建立“信用风险提示卡”制度,使金融消费者有效防范金融风险。进一步健全和完善金融消费纠纷投诉处置机制,畅通金融消费维权渠道,切实保障金融消费者的合法权益。

大力开展金融知识、法律法规的宣传普及和教育,提高金融消费者的金融素养。建立宣传普及金融知识志愿者队伍,通过电视广播和数字等媒体,设立金融知识普及专栏、咨询热线和微信公众平台,多层面、广角度长期有效普及金融基础知识。建立送金融知识进农村、进社区、进学校的长效机制,在农村,开设“农村金融知识讲堂”,建立“金融书柜”,实现到村的全覆盖。在学校,组织金融部门与教育部门联合开设金融知识课堂,将征信、人民币反假和金融消费者权益保护等金融知识送进校园。在社区,利用“3.15”消费者权益日和重大活动,定期不定期开展大型金融宣传活动。

(二)德政工程

旨在推动“大众创业,万众创新”,促进创业、就业和再就业。从已实施的创建信用社区“1+X”工程入手,以创建信用社区为平台,通过金融生态环境建设,使创业小额担保贷款有效的支持创业、就业和再就业,促进货币信贷政策在地区的有效实施,使金融工作推动充分就业、社会薄弱环节的发展。以信用社区创建为契机,建立“创业小额担保贷款+信用社区建设+创业培训+政策扶持”的联动机制,推出创业小额担保贷款“一站式”服务,扩大创业小额担保贷款服务网点,覆盖全旗各乡镇。同时指导金融部门与劳动就业部门和妇联合作,建设返城农民工创业园区、青年创业园区,支持城镇居民、农民、复转军人、大中专学生和妇女创业工作,建立“创业孵化站”,为创业提供有效平台,培养一批创业能手和致富带头人,直接和间接带动弱势群体就业再就业,实现创业促进就业、创业带动就业的倍增效应。

(三)希望工程

主要通过教育、财政部门,国家开发银行、农村信用联社等金融机构,按国家助学贷款政策,充分发挥政策整体效应,为非义务教育阶段的贫困家庭高中生、大学生提供助学贷款和生源地助学贷款,使经济困难家庭学生获得同等受教育的机会,不让每一名学生因家庭经济困难而失学,切实解决困难学生家庭经济负担和因教育致贫的问题。同时增强困难家庭学生的诚信教育、感恩立志教育,树立自立自强意识,增强责任感和使命感。

(四)惠农工程

     1、进一步推进农村支付环境建设,不断丰富农村支付服务主体。在银行卡助农服务已实现到村全覆盖的基础上,不断深化农村金融基础设施建设,优化银行卡受理环境。对已布设的ATM机、POS机、自动柜员机等金融服务终端,不断开发和提供安全、方便、可靠的转帐及水电、医疗、社保等生活方面的刷卡支付、手机支付等服务,降低或减免服务收费。进一步完善和推进涉农补贴“一卡通”金融服务。拓展银行卡助农服务的广度和深度,充分利用现有的助农服务设施,推进与农村电子商务的有效对接,打造具有喀旗特色并具有较大影响力的“中药材电商+POS机+银行卡”、“硬果番茄电商+POS机+银行卡”电商与金融服务对接模式,将特色农产品推向全国,畅通物流渠道,实现农村大宗农畜产品交易的转账结算,推动特色产业发展。加强对农民的宣传培训,转变传统观念,使广大农民主动适应和使用现代化金融服务工具,增强和提高助农服务效能。

    2、进一步加强农村信用体系建设。做为内蒙古自治区农村信用体系建设试险区,在已研发并推广应用“小额农户电子信用信息及评级授信系统”的基础上,不断丰富信用信息内涵,实现数据多元化和农户家庭多维度信用数据可应用。开展信用乡(镇)、信用村、信用户评选活动,并建立长效机制,进一步改善农村信用环境,扩大信用授信覆盖面和额度。在风险可控的情况下,按信用等级进一步提高贷款的可获得率,简化审贷流程和时限,进一步实施利率优惠政策,让利于民,降低贷款成本。

3、大力推进农村金融扶贫攻坚。进一步加强政银企农对接协调机制建设,引导金融机构不断加大对农村特别是农村贫困地区、贫困人口的信贷投入。围绕国家农村金融扶贫攻坚指导意见,进一步完善已建立的“助农扶贫‘1+5’工作机制”和“‘助保+’助农扶贫工作机制”,进一步推广应用“涉农信贷+政策保险+担保”、“农民专业合作社+农户+保险+担保+信贷”、以及喀旗中药材、山葡萄、山野菜和硬果番茄为特色的“农牧业产业圈链贷款”等金融产品,发挥龙头产业、企业、专业合作社、家庭农牧场、种植大户引领、带动、辐射作用,加大建档立卡贫困户的支持力度。围绕喀旗政府提出的“充分利用喀旗绿水青山、旅游资源丰富,大力发展乡村旅游”的发展思路,组织金融机构打造金融支持乡村旅游富民工程,政府出资设立专门担保金与金融部门合作,推出“乡村旅游+信贷+担保”乡村旅游金融产品。落实农行、邮储行、农村信用社等涉农金融机构支持新型农牧业经营主体主办行制度,打造“一乡一品、多村一业”的农牧业产业化发展格局。同时人民银行适时注入支农扶贫再贷款,降低融资成本,支持贫困地区、贫困人口加快发展。通过金融支持实现农业增效,农民增收,贫困户脱贫达小康的目标。

(五)和谐工程

小微企业是国民经济发展的生力军,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着极为重要的作用。加强小微企业金融服务,是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容,事关经济社会发展全局。旗内各银行业金融机构进一步密切与喀旗“同济商会”、“中小企业促进会”和工商联的合作,不断增强服务小型、微型企业的内生动力。建立专职的客户经理、审查审批和贷后管理人员队伍,实行绿色审批机制,实现全方位、全产品、一站式、综合化小微企业金融服务模式,适当提高对小型、微型企业的风险“容忍度”,确保每笔贷款申请在各环节上高效流转处理,授信审批时间一般缩短在一周内完成,积极满足小型、微型企业“短、小、频、急”的融资需求。充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金动态调整机制的引导作用,进一步细化“两个不低于”的考核措施,对银行业金融机构的小微企业贷款比例、贷款覆盖率、服务覆盖率和申贷获得率等指标,定期考核,按月通报,对实现考核目标的地方法人金融机构适当降低存款准备金率。加大金融产品创新力度,增强服务功能,针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。进一步发挥好“助保贷”这一金融产品模式的作用,积极争取上级财政的支持,扩大“助保贷”资金池,扩大信用增信和信贷授信。大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资,积极开展应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务;推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。充分利用赤峰市全国中小企业信用体系建设试验区的成功经验,建立健全中小企业信用档案和评级授信机制,进一步深化小微企业信用体系建设,做好对中小微企业政策宣传和诚信文化的培育、引导,改善小微企业的融资环境。

(六)阳光工程

    建立适合老年人、残疾人的金融服务措施,为老年人、残疾人提供方便、周到的金融服务。在金融营业网点,建设方便和适合老年人、残疾人的通道,提供出入便利。设立老年人、残疾人服务窗口,优先为老年人、残疾人办理业务。布放花镜、老年人、残疾人专座等工具和设施。加强对金融营业网点大堂经理的培训,做为老年人、残疾人的业务引导员,宣传防金融诈骗的相关知识,为他们办理业务提供帮助。

  六、推进保障措施

    (一)组织保障成立以分管副旗长任组长,旗金融办、人民银行、驻旗各金融机构、发改、经信、工商、税务、农业、林业、民政、财政、扶贫办、农工部、公安、法院、残联等相关部门负责人为成员的普惠金融工作领导小组,负责建立推进普惠金融发展工作协调机制,制定促进普惠金融发展的政策措施,推进相关政策和任务的落实,协调解决遇到的重大问题,切实防范金融风险。普惠金融工作领导小组办公室设在人民银行,负责具体协调和实施工作

(二)金融体系保障进一步强化农村信用社服务“三农”、小微企业的能力和主动性,加大引进和发起地方性商业银行、设立村镇银行等服务“三农”和小微企业的中小金融机构的力度,探索建立功能化的融资租赁公司、金融消费服务公司,更好地满足小微企业和涉农企业设备投入与技术改造的融资需求,激发消费潜力,促进消费升级。

(三)信用保障地方政府积极争取上级财政资金,建立健全多元化、专业分类、服务不同群体的信用担保体系。大力推进农村承包土地、宅基地确权,实现“两权”可抵押,推进“动产”可抵押,拓宽信用增信渠道,丰富抵押担保品种。

(四)风险控制保障严格控制普惠金融发展中的风险,协调政府建立风险预警处置机制,明确责任,做好风险识别、评估、监测、预警和防范工作,建立风险应急处置预案,应对突发事件,预防和打击各种金融犯罪,维护金融和社会秩序稳定。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  喀喇沁旗人民政府办公室                  2017922日印发

 
 
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